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Finanzas personales

Ahorra dinero con el sistema 7+1

¿El ahorro es algo que no has podido lograr aun? Este sistema puede ayudarte.

Tomado del libro Reconfiguración financiera de Alejandro Saracho, este sistema ha desmostado ser muy sencillo y practico para lograr ahorrar y administrar tu dinero de manera eficiente, sin morir en el intento, ¡Aquí! te explicamos paso a paso.

Los hechos de nuestros ahorros y finanzas

La mayoría de personas no tienen claro que es lo que hacen con su dinero o donde lo colocan una vez que lo reciben, esto se debe a que pasamos el 3% de nuestro tiempo recibiendo dinero, por ejemplo en el día de pago o en la liquidación de un proyecto. El otro 97% del tiempo lo utilizamos en gastar ese dinero, es como si lo colocáramos en una gran canasta, y cada vez que necesitáramos algo vamos tomando dinero de ahí.

Esto es sumamente peligroso debido a que muchas emociones entran en juego también, por ejemplo en Navidad pareciera que nuestra canasta es infinita y la emoción de las fechas nos lleva a gastar MUCHO MAS de lo que queríamos.

Luego comienza enero y nos damos cuenta de que nos es difícil recuperarnos de todos los gastos que hicimos el mes anterior, de ahí la famosa cuesta de enero. Pero, si nadie te ha enseñado a repartir el dinero ¿Como pretendes comenzar a ahorrar?

Es por eso que a continuación te diremos los 7 pasos +1 para lograr ese ahorro saludable.

Primero el +1 del sistema de ahorro

El paso +1 se refiere a los impuestos que claramente todos estamos obligados a pagar, si tu eres empleado este punto NO es para ti, ya que los impuestos son descontados directamente de tu nomina.

Pero si NO eres empleado, bien sabes que debes pagar esto por tu cuenta, debes perfeccionar el habito de SEPARAR inmediatamente la parte correspondiente a impuestos de todo el dinero que llega a tus manos o a tu empresa.

Como ese dinero lo tienes retenido por algún tiempo antes de pagarle al gobierno, lo mas recomendable es ponerlo a trabajar en algún tipo de inversión de muy bajo riesgo como podrían ser los CETES así tendrás cierto rendimiento o ganancia de ese dinero antes de tener que otorgarselo al gobierno.

Cuenta 1: Educación personal

El primer paso para el ahorro y administración del dinero es dedicar el 10% del dinero que llega a tus manos (después de impuestos) en algo que te haga aprender y crecer como persona, pueden ser libros, cursos, cualquier tipo de material que haga crecer tu intelecto.

Cuando utilices el 10% de tu dinero en tu educación iras incrementando tu nivel de conciencia, por tanto las decisiones se irán tomando de manera diferente a como lo haces ahora, y mejores decisiones conllevan a mejores resultados.

Entonces toma un frasco o crea una subcuenta de ahorro en algún banco o donde lo prefieras y nombrala como “Crecimiento personal 10%”

Cuenta 2: Inversión para TU libertad financiera

Una vez mas vas a tomar 10% de cualquier dinero que llegue a tus manos y lo vas a dedicar a invertir, puedes invertir en muchas cosas no importa el monto de la inversión, por ejemplo puedes invertir en CETES desde 100 pesos mexicanos.

Ahora si no sabes invertir o nunca lo has hecho, es ahí donde entra la importancia de la cuenta anterior, para adquirir el conocimiento necesario y comenzar a invertir de manera más diversificada. Mientras tanto puedes ir ahorrando el dinero y colocarlo en un fondo de inversión o cuenta de ahorro, que este siempre disponible para cuando sea el momento de utilizarlo.

Cuenta 3: Gastos habituales

Claro que todos tenemos gastos recurrentes y normales como la hipoteca, la despensa, la comida etc. Para este tipo de gastos vamos a asignar el 50% de el dinero que llegue a nuestras manos. Pero por supuesto todo depende del nivel de vida que queremos llevar.

Muchas ocasiones queremos llevar un estilo de vida que rebasa por mucho los ingresos que percibimos y ahí es donde comienzan las deudas y los problemas. Mi recomendación es hacer un presupuesto amplio y claro de cuales son los gastos verdaderamente necesarios y cuales pueden ser prescindibles u optimizados.

Tu tranquilidad esta asegurada si logras poner todos estos gastos en un 50% o menos de tus ingresos.

Cuenta 4: Diversión

Es imposible mantenerse motivado y activo si no se ven los frutos de nuestro arduo trabajo, es por eso que un 10% de tu dinero lo vas a dedicar a recompensarte a divertirte, desestresarte o distraerte.

Si quiere comprarte algún capricho o antojo esta muy bien, te lo mereces, simplemente recuerda que este gasto NO puede ser mas de un 10% de tu dinero, y aquí una regla muy clara, ¡si quieres gastar mas es por que vas a generar mas!

Cuenta 5: Dar

Si en algún momento has sentido que tienes demasiados problemas y no sabes que mas hacer, un muy buen consejo es que busques a alguien en desgracia y ayudalo, puede ser con comida, con una charla, con ropa, lo que sea que le ayude a esa persona, a ti te hará sentir muy bien y cambiaras a ser mas positivo.

En tus finanzas personales debes considerar un 5% de tu dinero para donarlo, darlo, obsequiarlo a tus seres queridos o a quien tu prefieras, este simple gesto va a alimentar tu alma, si no me crees PRUEBALO.

Cuenta 6: Proyectos especiales

Todos queremos irnos de viaje, comprar un televisor nuevo, un celular, un carro… generalmente realizamos estos gasto como una deuda a través de un crédito, que quizas se nos salga de las manos y nos genere dificultades.

Por eso tu debes tomar el 10% de tu dinero y dedicarlo a una cuenta de ahorro con estos objetivos, que implican un gasto mas grande, si eres disciplinado y paciente podrás realizar muchas cosas en tu vida, sin perder la tranquilidad por deudas impagables o problemas financieros.

Cuenta 7: Respaldo y protección

“That shit happens” La vida es de naturaleza cambiante e impredecible, lo que puede estar bien hoy quizás mañana habrá cambiado, las emergencias no se le desean a nadie pero van a ocurrir tarde o temprano, por enfermedad, accidente, desastres naturales, económicos…

Lo que tu puedes hacer es tomar un 5% de tu dinero y colocarlo en una cuenta para emergencias, puedes ir ahorrando ahí por 6 o 12 meses y luego moverlo a un fondo de inversión que te de la liquidez inmediata, osea que puedas disponer de tu dinero en cualquier momento, por que es precisamente para actuar en caso de emergencia. Te quitaras muchos dolores de cabeza si sigues este ultimo paso.

Conclusión

Es un hecho que a casi nadie le enseñan como ahorrar y administrar su dinero de una manera saludable y eficiente, por eso recurrir a este tipo de conocimiento a través de los libros no tiene precio.

No es fácil seguir a la perfección cada uno de estos pasos, pero puedes comenzar por intentarlo, tal vez modifiques un poco aquí otro poco allá, lo importante es que te funcione y se adapte a tu personalidad y forma de vida.

Si crees que fue mucho texto… este vídeo es para ti

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